Qu`est-ce qu`un 3 (21) Fiduciary?
Lorsqu`un employeur décide d`offrir un régime de retraite comme un 401 (k) à ses travailleurs, le régime est régi par la Loi sur la sécurité de retraite des employés de 1974. En tant que promoteur du régime, l`employeur est légalement tenu de sélectionner, surveiller et parfois remplacer un menu d`options de placement pour les participants au régime. Cependant, les promoteurs de régimes manquent souvent les compétences nécessaires pour remplir correctement cette obligation. Dans ce cas, les règles ERISA exigent que le promoteur du régime à retenir les services d`un fiduciaire.
3 (21) Rôle et responsabilités fiduciaires
Un fiduciaire ERISA 3 (21) est une personne ou une institution obligée de fournir un conseil en investissement des promoteurs de régime qui est dans le meilleur intérêt des participants et des commanditaires plan. Le fiduciaire 3 (21) peut être un conseiller en placement inscrit, une banque ou une compagnie d`assurance. Ces fiduciaires n`assument pas la responsabilité légale en cas d`un promoteur du régime est poursuivi par les participants au régime. Le rôle de fiduciaire est de fournir des conseils et des recommandations d`experts concernant le régime de retraite. Pour l`essentiel, le fiduciaire évalue les investissements pour assurer qu`ils sont prudemment choisis et que l`institution financière fournissant le plan ne se charge pas de frais déraisonnables. A 3 (21) fiduciaire n`exerce pas le pouvoir discrétionnaire, ce qui signifie le rôle du fiduciaire est seulement celui de conseiller. Le promoteur du régime conserve le pouvoir de faire des changements dans les placements des régimes de retraite et demeure légalement responsable et responsable.