Comment transférer l`IRA d`une personne décédée
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Localisez l`administrateur de la succession ou l`exécuteur testamentaire. Sauf si vous êtes autorisé à agir au nom du défunt, soit par ordonnance d`un tribunal ou par une documentation juridique rédigée par la personne décédée, vous ne pouvez pas transférer l`IRA d`une personne décédée. Si vous croyez que vous êtes l`agent autorisé de la succession, vous devez localiser et posséder les documents d`autorisation.
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Contactez le dépositaire IRA. Tous les IRA ont les gardiens, qui sont généralement des entreprises de services financiers qui contrôlent l`administration du compte. Informer l`agent responsable que le titulaire du compte est décédé et que vous serez en charge de la distribution de l`IRA.
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Fournir au dépositaire autorisant la documentation. Le dépositaire IRA aura besoin d`une copie de votre autorisation écrite d`agir au nom du titulaire du compte décédé. Cela se compose généralement d`une copie du certificat de décès et la confiance vivante ou une ordonnance du tribunal que les noms vous comme exécuteur testamentaire ou de l`administrateur.
Demander la fiche d`information du bénéficiaire. Lorsque le titulaire du compte a ouvert l`IRA, il aurait dû fournir des informations d`identification sur son bénéficiaire. En fonction de l`âge du compte et la rigueur du dépositaire IRA, les informations que vous trouverez peut varier d`un nom simple à l`adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale du bénéficiaire.
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Contactez le bénéficiaire. Informez-le des options de distribution pour l`IRA de la personne décédée. En règle générale, vous pouvez payer une distribution en espèces ou retournement de l`IRA dans un bénéficiaire IRA. Si le bénéficiaire est le conjoint de la personne décédée, le conjoint survivant peut traiter l`IRA comme son propre selon les règles de l`IRS.
Distribuez l`IRA. Le dépositaire IRA instructions pour distribuer l`IRA de la personne décédée, selon les souhaits du bénéficiaire.
Conseils Avertissements
- IRS Publication 590 décrit les règles pour prendre des distributions requises des IRA bénéficiaires, ainsi que les avantages de l`IRA conjoint.
- Un bénéficiaire peut désavouer l`IRA hérité si elle ne veut pas le recevoir.