Gouvernement Aide pour les hypothèques sous-marine

Avant l`effondrement du logement, de nombreux marchés du logement ont apprécié à un rythme régulier. Les propriétaires devraient eux apprécieraient de 3 à 5 pour cent ou plus chaque année. Cependant, comme avec d`autres actifs, les maisons n`apprécient toujours pas. Parfois, les maisons se déprécier, ou perdre de la valeur. Lorsque la valeur d`une maison tombe en dessous du solde hypothécaire ou les soldes hypothécaires combinés, il est communément désigné comme étant sous l`eau.

Quand une maison est sous l`eau, il provoque beaucoup de problèmes avec l`hypothèque. Les propriétaires trouvent souvent qu`ils ne peuvent pas refinancer leur prêt hypothécaire parce que la plupart des prêteurs hypothécaires exigent un certain pourcentage des capitaux propres à la maison quand il se ferme. Si la maison est sous l`eau, seule option de l`emprunteur est rembourser le capital du prêt, ce qui peut coûter des dizaines de milliers de dollars. La plupart des propriétaires ne peuvent pas se le permettre. Le gouvernement fédéral a créé le Making Home Affordable Programme de refinancement, ce qui permet aux propriétaires avec des prêts hypothécaires appartenant à Fannie Mae et Freddie Mac pour refinancer même si leurs soldes hypothécaires sont à 125 pour cent de la valeur de la maison. Ce programme exige que l`emprunteur d`avoir parfait historique de paiement hypothécaire au cours des 12 derniers mois pour se qualifier.

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Alors que le programme Making Home Affordable de refinancement est uniquement disponible pour les emprunteurs qui paient des prêts détenus par Fannie Mae ou Freddie Mac, la Federal Housing Administration (FHA) fournit l`aide au reste des propriétaires américains. Si une autre société est propriétaire du prêt, alors l`emprunteur peut refinancer avec HAF, même si la maison est sous l`eau. Dans le cadre de ce programme, HAF oblige le prêteur à pardonner au moins 10 pour cent du solde impayé du prêt tout en permettant à l`emprunteur de financer un prêt avec un solde jusqu`à 115 pour cent de la valeur actuelle de la maison.

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Les emprunteurs ayant une hypothèque sous-marins trouvent souvent difficile la vente de la maison aussi bien. Peu acheteurs souhaitent payer plus que la valeur marchande d`une maison tout simplement parce que le solde du prêt hypothécaire du vendeur est supérieur à la valeur de la maison. En réponse à cela, le gouvernement fédéral dirigé Fannie Mae et Freddie Mac d`autoriser leurs propriétaires servicers pour permettre à court de vendre leurs maisons. La vente à découvert une maison nécessite obtenir la permission du prêteur de vendre la maison pour moins que le solde de l`hypothèque. Le propriétaire doit obtenir la permission avant d`énumérer la maison, et le prêteur doit approuver l`accord de vente et des offres faites sur la maison.