Comment analyser les ratios d`assurance

Évaluer un ratio de perte de compagnie d`assurance, ce qui est la perte ainsi que les frais ajustement divisé par la prime acquise. La charge d`ajustement de la perte est le coût de l`instruction des demandes de politique et de faire des paiements. La prime est gagné la prime pour la partie expirée d`une police d`assurance. Un faible taux de perte pourrait indiquer une opération bien gérée. taux élevé de perte par rapport au reste de l`industrie pourrait indiquer les mauvaises politiques de gestion des risques et l`insuffisance de diligence raisonnable sur les demandes d`assurance.

Évaluer le ratio des frais, ce qui est la charge de souscription divisé par la prime acquise. Les frais comprennent les commissions versées aux agents et courtiers d`assurance, les frais de formation, frais de publicité et d`autres dépenses de fonctionnement. ratios élevés de dépenses moyenne de faibles marges bénéficiaires, ce qui signifie moins de flexibilité pour faire face à des événements imprévus ou catastrophiques (par exemple, les inondations et les ouragans).

Vidéo: Analyser un bilan : les outils d`analyse, les ratios du bilan, part III - BTS Ci

Ajouter le rapport de la perte et le ratio des frais pour obtenir le ratio combiné. Les investisseurs préfèrent les compagnies d`assurance avec des ratios combinés inférieurs à 100 pour cent parce qu`ils sont des opérations efficaces. Une compagnie d`assurance peut investir les fonds excédentaires dans des actifs à haut rendement ou de réinvestir les fonds pour développer l`entreprise. Un ratio élevé combiné pourrait être le résultat de plusieurs facteurs, y compris les volumes élevés de sinistres, les charges d`exploitation en hausse, la pression des prix sur les nouvelles polices d`assurance et de l`absence de demande des consommateurs pour de nouvelles politiques.

Calculer le ratio des nouvelles primes à l`excédent des assurés. Ce ratio doit être supérieur à 1, ce qui voudrait dire que la compagnie d`assurance est en mesure de générer plus d`un dollar de nouvelles primes pour chaque dollar excédentaire. excédent Preneur est la différence entre l`actif et le passif total. Une compagnie d`assurance est généralement nécessaire pour maintenir un niveau minimal de l`excédent pour effectuer des paiements pour les réclamations d`assurance.

Vidéo: 7 ratios financiers pour analyser une action en Bourse

Déterminer la rentabilité, ce qui est le résultat opérationnel net divisé par le total des revenus. Le bénéfice net d`exploitation est constitué du chiffre d`affaires, qui sont principalement dérivés de primes, moins les dépenses d`exploitation. Les investisseurs ont tendance à préférer les entreprises qui sont rentables parce que toujours signifie généralement assuré les paiements de dividendes et la stabilité des prix des actions. Une mesure connexe de rentabilité est le rendement de l`investissement, ce qui est l`actif moyen d`investissement divisé par le revenu de placement net avant impôts. Le rendement de l`investissement est une mesure de l`efficacité des politiques d`investissement de la société pour ses fonds excédentaires.