Est-ce qu`un syndic de faillite Vérifier les relevés bancaires?

Lorsque vous déposez la faillite, tous vos actifs et passifs forment votre succession de faillite. Le travail du syndic est d`évaluer l`étendue de vos actifs et de revenus pour vous assurer que vos créanciers reçoivent autant d`argent que possible. Cela se produit différemment selon que vous avez déposé la faillite du chapitre 7 ou chapitre 13. Si vous avez déposé pour le chapitre 13, le travail du syndic est de liquider les actifs non exemptés et utiliser le produit pour rembourser vos dettes avant de les rejeter. Si vous avez déposé pour le chapitre 7, cela implique de faire des paiements réguliers au syndic qu`il répartit ensuite entre vos créanciers dans un ordre de priorité.

Peu de temps après avoir déposé la faillite, les horaires des tribunaux une réunion des créanciers, parfois appelé une audience 341. Vous ne devez pas aller devant un juge- vous simplement rencontrer le syndic. Il vous poser des questions sur votre propriété et vos finances, et vous devez répondre sous serment. Vos créanciers peuvent assister à cette réunion et vous interroger ainsi, bien qu`ils le font rarement. Le syndic peut vous demander de faire des relevés bancaires à l`audience ou 341 pour les lui fournir quelque temps avant ou après la réunion. Il va chercher des retraits importants en espèces, paiement de gros chèques, d`importants transferts électroniques et des dépôts importants. Il voudra savoir si vous êtes aussi pauvre que vous dites que vous êtes, comment vous avez dépensé votre argent et si vous avez reçu des grosses sommes d`argent. La raison la plus courante pour un syndic d`examiner les relevés bancaires est de rechercher des paiements préférentiels et les transferts frauduleux - les cas où vous avez payé une dette avant le dépôt de sorte qu`il ne serait pas inclus dans votre faillite ou ont essayé de déplacer la propriété de votre la propriété pour éviter l`avoir liquidée dans une procédure Chapitre 7.

Le code de la faillite permet aux fiduciaires d`annuler les paiements que vous avez faits aux créanciers dans les 90 jours suivant le dépôt de bilan si elles dépassent 500 $. Si vous avez fait un paiement à un membre associé d`affaires ou de la famille, le délai se prolonge à un an. Le fiduciaire peut exiger que le créancier revenir cet argent à la succession afin qu`il puisse être partagé à parts égales par tous vos créanciers. L`idée est qu`aucun d`entre eux se laisser dans le froid parce que vous avez préféré payer un hors mais pas les autres.

Le syndic examinera également vos relevés bancaires des preuves des transferts frauduleux, et il peut également éviter ou annuler ces transactions. Un transfert frauduleux fait référence à l`argent ou des biens que vous avez donné suite dans les deux ans suivant le dépôt de votre requête en faillite, en particulier si vous l`avez fait pour cacher l`argent ou des biens de vos créanciers. Les exemples incluent la vente de biens pour bien moins que sa juste valeur marchande ou transférer de l`argent dans le compte de quelqu`un d`autre pour garder les créanciers de saisir vos fonds. Si le syndic peut prouver ces transferts, il peut exiger que la personne qui a reçu les fonds ou les biens les retourner à la succession.