Combien d`argent puis-je emprunter avec un prêt hypothécaire?

De nombreux prêteurs ne seront pas approuver les prêts hypothécaires pour plus de 80 pour cent de la valeur de la maison. Si vous achetez une nouvelle maison, cela signifie que vous devez avoir un acompte d`au moins 20 pour cent de la valeur de la maison. Si vous prenez une deuxième hypothèque sur une propriété que vous possédez, cela signifie que l`hypothèque doit être inférieure à 80 pour cent de la valeur de la maison, moins les prêts hypothécaires en cours ou prêts qui utilisent la maison comme garantie. Prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration (FHA) peuvent prêter jusqu`à 96,5 pour cent de la valeur de la maison. Cependant, les taux d`intérêt sur ces prêts hypothécaires sont légèrement plus élevés, et vous devez rembourser à 78 pour cent de la valeur de la maison dans les cinq ans, quelque chose de plus difficile à faire avec de petits paiements vers le bas. Jusqu`à ce moment-là, vous devez payer les primes d`assurance FHA.

Le taux d`intérêt de votre prêt hypothécaire est le coût d`emprunt de cet argent. Plus ce taux est élevé, plus votre paiement mensuel et donc plus le montant que vous pouvez vous permettre ou peuvent être autorisés à emprunter. Le taux d`intérêt du prêt est déterminé par un certain nombre de facteurs, y compris les conditions du marché et votre pointage de crédit. Les taux d`intérêt sont légèrement plus élevés pour les prêts qui ont de plus longues périodes de remboursement et les prêteurs ou permettre aux petits paiements vers le bas. Sauf si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, les taux d`intérêt peuvent changer au cours de la vie du prêt, ce qui affecte vos paiements mensuels et potentiellement si elles sont abordables ou non.

Plus votre période de remboursement, plus vos paiements mensuels. Cependant, vous payez plus total des intérêts sur la durée du prêt parce que vous allez payer des intérêts pour une période plus longue. Par exemple, un prêt hypothécaire 80 000 $ avec un taux d`intérêt de 7 pour cent payé plus de 15 ans a un paiement mensuel de 719,06 $ et le total des paiements d`intérêt de 49,431.27 $. Le même montant de l`hypothèque et le taux d`intérêt payé plus de 30 ans a un plus petit paiement mensuel de 532,24 $, mais vous allez payer plus de deux fois plus dans un paiement d`intérêt total de 111,607.12 $.

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Un prêteur est peu probable d`approuver un prêt hypothécaire si ses paiements mensuels, les primes d`assurance de propriétaire, les frais de condo (le cas échéant) et vos autres paiements de la dette (par exemple, les cartes de crédit, prêts étudiants, prêts automobiles, etc.) représentent plus de 36 pour cent de votre revenu brut ou avant impôt. En termes de prêteurs, cela signifie que votre ratio dette-revenu doit être inférieur à 0,36. Pour calculer ce pourcentage, ajouter vos paiements mensuels de la dette et diviser par votre revenu mensuel brut. Les prêteurs sont de plus en plus strictes dans leurs exigences de documentation pour les emprunteurs de prouver qu`ils ont les revenus pour effectuer les paiements mensuels.

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Si vous gagnez 48 000 $ par an ou 4 000 $ par mois avant impôts, votre prêt hypothécaire mensuel maximum, le logement et d`autres paiements de la dette doit être inférieure à 0,36 fois 4 000 $ ou 1 400 $, pour tomber sous le ratio dette-revenu acceptable de 0,36. Sur ce 1 400 $, si vous payez 400 $ en carte de crédit et les paiements mensuels de prêt de voiture, puis votre prêt hypothécaire mensuel et les primes d`assurance de propriétaire doit être inférieur au reste 1 000 $. Cela signifie que si vous avez 20 000 $ disponible en acompte, alors vous pouvez prendre un prêt 80 000 $ à 7 pour cent d`intérêt de plus de 15 ans parce que vos paiements mensuels seraient 719,06 $, bien inférieure à la limite de 1000 $.