Roth 401 (k) pénalités de retrait

L`Internal Revenue Service permet à une entreprise d`offrir un plan 401k Roth aux côtés de son plan traditionnel 401k aux employés. Un 401k Roth vous permet de mettre de côté à croître en franchise d`impôt des gains après impôts, semblable à un Roth IRA. Les employeurs peuvent contribuer des fonds de contrepartie dans un Roth 401k. Même si vous avez un plan 401k ou régulier Roth IRA, vous pouvez toujours ouvrir un plan Roth 401k. L`IRS vous permet de faire une contribution annuelle de 16 500 $ (ou 22 000 $ si 50 ans ou plus) dans un 401k Roth, comparativement à 5 000 $ (ou 50 ans 6 000 $ ou plus). Vous pouvez commencer à retirer de votre plan Roth 401k à 59,5 si l`argent a été dans le compte depuis cinq ans. Contrairement à Roth IRA, les propriétaires de Roth 401ks doivent commencer les distributions à l`âge de 70,5.

L`IRS évalue une pénalité de retrait anticipé de 10 pour cent sur la partie imposable de votre retrait. Cependant, il y a des exceptions. Vous pouvez prendre une distribution tôt si vous retirez de l`argent pour les frais médicaux dépassant 7,5 pour cent de votre revenu brut ajusté, retraite ou quitter votre emploi après 55 ans, est devenu invalide, ou dans le cadre d`un règlement de divorce. Vos bénéficiaires peuvent retirer de l`argent de votre Roth 401k sans pénalité à votre décès.

L`IRS limite le montant que vous pouvez mettre dans votre Roth 401k chaque année. Vous devez retirer la cotisation excédentaire avant la date limite de dépôt d`impôt pour éviter les pénalités. À défaut de retirer l`excédent disqualifie statut protégé impôts de Roth 401k.

À partir de l`âge 70,5 vous devez commencer à prendre des distributions minimales de votre 401k Roth comme vous le feriez dans un plan 401k. L`IRS impose une pénalité de 50 pour cent sur le montant minimum de distribution si vous ne parvenez pas à retirer de l`argent de votre compte 401k Roth. Le montant que vous pouvez retirer varie chaque année en fonction de votre âge et de la valeur de compte.