Quelles sont les incidences fiscales d`un retournement IRA?

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Problèmes potentiels
Retenue terminé
Maquillage obligatoire
Roth rollovers

p>Un retournement IRA est normalement un transfert de fonds directement d`un régime d`épargne retraite à impôt différé, comme un 401k parrainé par l`employeur, à un autre régime de retraite à imposition différée qualifiée, comme un compte de retraite individuel (IRA). Ces renversements, dit le site financier du Phoenix Companies, sont des transactions hors taxes. Mais il y a certains types de renversements IRA qui ont des conséquences fiscales.

problèmes potentiels

Les conséquences fiscales peuvent se produire si vous faites ce que l`on appelle un retournement indirect, affirme le site Phoenix. Dans un retournement indirect, la distribution est versée à vous et vous avez jusqu`à 60 jours pour mettre cette distribution dans votre compte de retraite de roulement.

retenue Terminé

Une complication fiscale se pose parce que la distribution est versée à vous plutôt que directement sur votre compte de retraite de roulement. Lorsqu`une distribution est versée à vous, le fiduciaire doit retenir 20 pour cent pour les impôts sur le revenu quel que soit votre intention de mettre l`argent dans un autre IRA. Donc, vous ne recevrez 80 pour cent de votre distribution à rouler.

Maquillage obligatoire

Pour éviter les impôts sur votre capotage indirecte, vous devez faire la retenue à la source de 20 pour cent d`autres fonds pour terminer le renversement dans la fenêtre de 60 jours. Dans le cas contraire, toute la distribution sera considérée comme un revenu imposable, selon le site Web de Phoenix.

Roth Rollovers

Si vous prévoyez un roulement d`un plan 401k ou IRA traditionnel à un Roth IRA, vous ferez face à des conséquences fiscales, indique le site Règles sur le roulement IRA. IRA traditionnels et 401k plans utilisent dollars avant impôts, alors que Roth IRA utilisent des dollars après impôt. Vous devez payer des impôts sur la distribution de l`IRA 401k ou traditionnelle, même si vous roulez directement au-dessus de l`IRA Roth. Mais une fois que vos fonds sont dans le Roth IRA, votre épargne-retraite croîtront en franchise d`impôt.