Pouvez-vous rouler sur un 403b?
A 403 (b) est un compte de retraite parrainé par l`employeur qui offre aux employés divers avantages fiscaux. Les cousines moins connus aux plans d`entreprise 401 (k), 403 (b) les plans ne sont disponibles que pour certains organismes sans but lucratif, telles que les écoles ou certaines organisations religieuses. Fondamentalement, un 403 (b) fonctionne bien comme un plan 401 (k), y compris la disposition autorisant les renversements. Si vous participez à un 403 (b) et quittez votre emploi, vous avez des options au moment de décider quoi faire avec votre argent.
Admissibilité de retrait
En général, vous ne pouvez pas retirer de l`argent de votre 403 (b) le plan jusqu`à ce que vous quittez votre emploi ou atteindre l`âge de 59 1/2. Bien qu`il existe certaines exceptions, comme si vous devenez invalide ou aller en service actif en tant que réserviste, la plupart des employés ne seront pas en mesure d`exploiter leur 403 (b) jusqu`à ce qu`ils changent d`emploi ou prennent leur retraite. À ce moment, vous avez généralement l`option soit laisser l`argent dans le régime de votre employeur ou rouler sur un nouveau plan.
options de roulement
Depuis 403 (b) est un compte à impôt différé, vous pouvez rouler sur votre 403 (b) un plan dans la plupart des autres types de comptes à impôt différé. Par exemple, si vous avez un compte de retraite individuel, vous pouvez rouler 403 (b) sur le plan dans votre IRA. Si vous commencez un nouvel emploi, vous pouvez également rouler sur votre 403 (b) dans votre nouveau plan de 403 (b) l`employeur, si l`employeur offre un.
L`Internal Revenue Service publie un diagramme de renversement qui énumère les types de comptes suivants comme éligibles pour recevoir un 403 (b) retournement:
- traditionnel IRA
- SEP-IRA
- gouvernementale 457 (b)
- régime admissible, tel qu`un 401 (k)
- 403 (b)
Vous pouvez également rouler sur votre 403 (b) dans un Roth IRA ou désigné compte Roth dans un régime qualifié, mais vous pouvez faire face aux conséquences fiscales.
Avantages de survol
Le principal avantage de rouler sur une 403 (b) est que vous ne devez pas prendre une distribution à partir du compte. Depuis 403 (b) les plans sont financés avec de l`argent avant impôt, tout ce que vous sortez de votre 403 (b) est entièrement imposable. En roulant sur votre compte, vous gardez votre argent dans une enveloppe fiscalement avantageuse et face à aucune conséquence fiscale. Une exception à cette règle est que si vous roulez sur votre 403 (b) dans un compte Roth, que ce soit dans un IRA ou dans un plan qualifié. Étant donné que les comptes Roth sont financés avec des dollars après impôt, tout retournement à un compte Roth déclenchera l`impôt sur le revenu sur la totalité du montant en cas de renversement.
Vs direct Rollover indirecte
Le plus simple et le plus sûr moyen de rouler sur votre 403 (b) le plan est de faire un roulement directe, dans lequel vos transferts d`argent par voie électronique du syndic de votre ancien régime au fiduciaire de votre nouveau plan. Si vous choisissez un indirect capotage, votre fiduciaire du régime vous envoie un chèque directement, et vous avez seulement 60 jours pour obtenir l`argent dans un nouveau compte. Votre syndic sera tenu de retenir 20 pour cent de votre capotage, donc si vous voulez financer le montant, vous devrez trouver que 20 pour cent d`une autre source.
Si vous ne parvenez pas à terminer votre capotage dans les 60 jours, l`IRS considérera votre roulement comme une distribution, et vous devez de l`impôt sur la totalité du montant. Si vous avez moins de 59 ans 1/2, vous pourriez devoir aussi 10 pour cent supplémentaires pénalité de retrait anticipé.