Qu`est-ce que 401 (k) et 403b Rollover règles?

L`une des règles les plus critiques à prendre en compte lors de la planification d`un roulement 403b ou 401k est que l`argent doit aller directement d`un dépositaire admissible à une autre. Pour la qualité comme une transaction libre d`impôt, l`argent dans votre 401k ou 403b doit être transféré directement de l`institution qui a géré votre 401k ou 403b à un nouveau dépositaire. Ouverture d`un IRA autogéré est l`une des meilleures façons de maintenir l`intégrité de votre régime de retraite et d`éviter des pénalités fiscales. Pour ouvrir un IRA autogéré, communiquez avec une famille de fonds communs de placement à faible coût et expliquer que vous devez transférer votre régime de retraite. Le nouveau dépositaire vous fera parvenir les formulaires nécessaires pour lancer le transfert correctement.

Dans certains cas, le dépositaire actuel de votre 401k ou 403b peut faire une erreur et d`émettre un chèque directement à vous. Si cela ne se produit, communiquez avec votre service des ressources humaines tout de suite à cette correction. Si vous touchez l`argent dans votre 401k ou 403b, plutôt que de rouler sur un IRA autogéré, vous pourriez être soumis à des pénalités fiscales importantes. Vous aurez également devoir payer des impôts sur le revenu ordinaire sur l`argent que vous déposez dans un compte personnel, donc faire preuve de prudence lorsque vous travaillez avec un roulement 401k ou 403b.

Lorsque vous quittez votre emploi, que ce soit volontairement ou involontairement, vous avez une fenêtre de 60 jours pour rouler les fonds de votre 401k ou 403b plan en un roulement IRA qualifié. L`horloge se met en marche dès que vous quittez votre employeur, vous devez donc commencer le processus de retournement le plus tôt possible. Rassemblez vos documents de régime de retraite de votre ancien employeur et communiquer avec le nouveau dépositaire tout de suite. Obtenir le ballon roulant est tout de suite la meilleure façon d`éviter les sanctions qui peuvent résulter de dépasser la limite de 60 jours.