Comment diviser un portefeuille entre actions et obligations

Au cours d`une période de plusieurs années, disent les 50 dernières années, les stocks offrent un rendement annuel moyen supérieur à celui des obligations, généralement dans les 6 à 8 pour cent plage. Ce potentiel de rendement plus élevé, cependant, est livré avec plus de volatilité - plus les fluctuations des cours des actions, haut et bas, au fil des ans. Les stocks sont une partie importante d`une option à long terme portefeuille de l`investisseur, mais ils doivent être abordés avec le risque de retour dynamique à l`esprit. Un portefeuille d`actions devrait couvrir les entreprises de différentes tailles, des secteurs de l`industrie et même la géographie. fonds communs de placement ont été le véhicule de diversification des choix pour la plupart investisseurs- l`échange récent fonds négociés en bourse ou ETF, ajouter encore plus d`options, souvent à une dépense beaucoup plus faible. Vous pouvez investir dans un FNB qui imite le SP 500 pour aussi peu que 0,10 pour cent dépenses par an, par rapport à une grande capitalisation fonds commun de placement qui fait essentiellement la même chose, mais peut facturer jusqu`à 1,5 pour cent.

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Les obligations sont considérées comme un investissement plus sûr parce qu`ils représentent une créance d`un organe de la société ou le gouvernement et la priorité sur d`autres enjeux de propriété. Ils ont également généralement payer un taux d`intérêt beaucoup plus faible que le taux de rendement potentiel sur les stocks, principalement en raison du faible risque impliqué. Les obligations peuvent en moyenne 3 à 4 pour cent de retour sur la même période de plusieurs années que les actions qui donnent deux fois plus. Les obligations sont une part importante du portefeuille d`un investisseur et deviennent plus importants plus l`investisseur obtient à la retraite.

Chaque investisseur a un profil de risque différent ou la tolérance au risque à différents stades de sa vie. Plus aversion au risque d`un investisseur, plus il est probable qu`elle favorisera les obligations par rapport aux actions dans son portefeuille. Au cours des premières années d`épargne pour la retraite ou l`éducation d`un enfant, un investisseur peut être prêt à prendre plus de risques pour la chance de faire ses économies croître plus rapidement. Plus d`actifs pourraient être attribués aux actions et à ceux qui ont des rendements potentiels plus élevés, tels que les petites capitalisations ou actions des marchés émergents. Ceci peut être réalisé grâce à des fonds communs de placement ou ETF ciblant spécifiquement ces catégories, à condition que l`investisseur est conscient du potentiel de hausse de la volatilité.

De nombreux conseillers financiers utilisent une règle générale qui soustrait l`âge de l`investisseur de 100 pour arriver au pourcentage d`un portefeuille à placer dans des actions. Ainsi, un investisseur âgé de 30 ans aurait mis 70 pour cent en actions et le reste en obligations, alors qu`un investisseur âgé de 60 ans passerait plus en obligations et laisser seulement 40 pour cent des stocks. Le raisonnement est que les investisseurs proches de la retraite veulent leur épargne dans des investissements plus sûrs, moins volatils qu`ils peuvent compter sur des revenus de retraite. De nombreux autres facteurs sont impliqués dans de telles décisions, mais il est un endroit typique pour commencer.