Qu`est-ce que Total des prêts à la valeur?

Le total LTV est le plus courant dans le contexte de la propriété. Les gens prennent souvent plusieurs prêts garantis par la même maison, de sorte que le LTV totale combine tous ces éléments pour déterminer combien des fonds propres de la maison est utilisée. Ce ratio influe sur les décisions de prêt, non seulement pour la première hypothèque, mais aussi pour un prêt hypothécaire ou un refinancement. Bien qu`il ne soit pas aussi commun pour calculer la LTV totale dans d`autres contextes, vous pouvez calculer pour tout type de prêt garanti, comme un prêt auto.

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Le LTV total est égal au total des soldes de prêts en cours divisé par la valeur de la propriété. Trouver l`ensemble des prêts en cours des soldes en additionnant le solde courant sur chacun des prêts garantis par la propriété. Si elle est un nouveau prêt, le solde courant est le montant emprunté, alors que sur un ancien prêt, le solde aura été réduit par des paiements. La valeur de la propriété est le moindre du prix d`achat ou la valeur estimative au moment de l`achat. Pour un prêt hypothécaire ou refinancer, la valeur est la valeur estimative actuelle de la maison.

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Dire qu`une personne voulait acheter une maison et a conclu un accord avec le vendeur sur un prix d`achat de 190 000 $. L`individu a un acompte de 20 000 $ enregistré, de sorte que le montant à financer est 170000 $. La maison a été évaluée pour 190 500 $, ce qui est plus que le prix d`achat, de sorte que le prix d`achat est le numéro à utiliser dans le calcul. Dans ce cas, le LTV total est de 170.000 $ / 190.000 $, ou 89,47 pour cent. Si, huit ans plus tard, le propriétaire a réduit le solde du prêt à 147000 $ et veut obtenir un prêt hypothécaire pour $ 15.000 le prêteur recalcule la LTV totale. Si la maison ont été évalués pour $ 210,000, le LTV total actuel avec le prêt serait 162000 $ / 210.000 $, ou 77,14 pour cent.

Les prêteurs utilisent le LTV pour évaluer le risque de crédit. Plus le ratio LTV, plus le risque du prêt est. En effet, si la valeur des gouttes d`actifs, le prêt ne sera plus entièrement garanti. Les prêteurs ont généralement une LTV totale maximale admissible, même si elle varie d`un prêteur à l`autre. Par exemple, les prêts FHA permettent un LTV inférieur ou égal à 97 pour cent, mais les prêteurs privés pourraient couronner le à 90 pour cent, ce qui nécessite un paiement plus bas. prêteurs sur valeur domiciliaire préfèrent souvent un rapport total LTV de près de 80 pour cent. En outre, les prêteurs facturent souvent des taux d`intérêt plus élevés ou exigent une assurance hypothécaire si le LTV est au-dessus d`un certain seuil.