Règles et règlements sur Encaissement de chèques

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Lorsque vous encaissez un chèque, vous devez vous identifier en fournissant l`établissement encaissement de votre chèque avec une forme valide émise par le gouvernement ID. Bien que, dans certains cas, vérifier les établissements d`encaissement peuvent choisir de chèques en espèces sans nécessiter ID. Pour ce faire laisserait les entreprises sans recours en cas de fraude ou si par la banque émettrice chèque obtient plus tard retourner sans solde encaissé. Par conséquent, la plupart des centres d`encaissement de chèques et les banques ont besoin d`un ID et beaucoup prennent également une signature thumbprint.

Vous pouvez encaisser un chèque aux fonds bancaires sont tirées de même si vous n`êtes pas titulaire d`un compte auprès de cette banque. Cependant, la plupart des banques facturent des frais d`encaissement de chèques pour les non-clients, et les banques légalement ne sont pas tenus d`encaisser les chèques pour les détenteurs non-compte. Le Code commercial uniforme stipule qu`un titulaire de compte peut déposer une plainte contre une banque pour avoir refusé d`encaisser un chèque, mais le support non-compte présenter n`a pas le droit de le faire.

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Alors que les banques facturent des frais pour l`encaissement des chèques, ces frais ne sont pas la clé du plan d`affaires de la banque. Cependant, les centres d`encaissement de chèques comptent sur les revenus des frais de chèques encaissés pour générer des profits. Dans de nombreux Etats, les limites existent sur les frais d`encaissement de chèques. Cependant, les frais d`encaissement de chèques Ohio sont plafonnés à 3 pour cent de la valeur nominale du chèque. En Géorgie frais pour l`encaissement des chèques du gouvernement sont plafonnés au plus élevé de 5 $ ou 3 pour cent de la valeur nominale de contrôle. Les frais pour les chèques personnels sont plafonnés à 5 $ ou 10 pour cent de la valeur nominale du chèque.

Techniquement, les chèques présentés pour le paiement de plus de six mois après la date d`émission sont "périmé." Les banques ne doivent pas honorer des chèques périmés, bien que de nombreuses banques choisissent de traiter ces éléments quelle que soit la date d`émission. Les contrôles officiels n`expirent pas et ne sont pas classés comme "périmé" indépendamment de l`âge. Cependant, les lois de l`État relatives aux biens abandonnés exigent que les banques de remettre le produit utilisé pour acheter des chèques de banque, si le bénéficiaire de chèque n`a pas négocié le chèque dans un certain nombre d`années. Par conséquent, bien que les contrôles n`expirent pas, vous avez souvent des difficultés à négocier les contrôles si quelques années ont passé depuis l`émission.