Comment quelqu`un devrait-il dans 80 ans avoir son argent investi?

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La nécessité d`investir pour tenir compte des circonstances particulières de l`investisseur est suffisamment importante pour que la FINRA, l`Financial Industry Regulatory Authority, estime un manquement à l`obligation fiduciaire d`un conseiller en placement pour fournir aux investisseurs un "taille unique" portefeuille. Les documents d`étude pour l`examen de la FINRA pour les conseillers financiers certifiés font un point particulier de souligner la nécessité d`un portefeuille d`investissement qui reflète l`âge de l`investisseur.

la diversification des investissements est réalisé en investissant dans plus d`un type d`investissement et de portefeuille de différentes actions de chaque type. Si vous êtes dans vos années 80, il est pas particulièrement important d`avoir tous vos oeufs dans un seul panier. Les participations dans l`immobilier, les actions et les obligations offrent trois zones faiblement corrélées - ce qui signifie que la montée et la chute des valeurs dans une région a une faible relation de cause à effet avec la montée et la chute des valeurs dans les autres. Pour un investisseur avec moins de 1 million $ à investir, REIT - fiducies de placement immobilier qui sont achetés et vendus sur le marché boursier - fournissent beaucoup plus que la diversification d`un investissement dans un ou deux immeubles locatifs.

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La gestion du risque dans un portefeuille d`actions est toujours pertinent, mais il devient de plus en plus important que vous vieillissez. Le rendement moyen à long terme sur un portefeuille d`actions est d`environ 9 pour cent par an, mais le marché est cyclique - dans un marché haussier, il peut revenir jusqu`à 30 pour cent en une seule année, comme en 2013. Dans un mauvais ours année sur le marché, il peut perdre encore plus, comme il l`a fait en 2008. Quand vous êtes dans vos années quatre-vingt, vous ne pouvez pas avoir le temps de récupérer de 30 à 40 pour cent déclins qui caractérisent un marché baissier. La durée moyenne d`un cycle séculaire du marché boursier - le swing à long terme d`un marché haussier à un marché baissier et retour - plus de 190 mois. Dans vos années 80, il est prudent de gérer votre portefeuille pour réduire le risque plutôt que de maximiser les rendements.

Avec la diversification et à faible risque à l`esprit, vous pouvez répartir votre portefeuille avec aussi peu que 5 pour cent de votre portefeuille ou peut-être jusqu`à 15 pour cent en REIT. Une autre partie - 20 à 50 pour cent, en fonction de votre tolérance au risque - pourrait être réparti entre un fonds d`obligations du gouvernement à moyen terme et un fonds d`obligations d`investissement de haute qualité avec des frais de gestion peu élevés. De 5 pour cent à 10 pour cent de votre portefeuille devrait rester dans des fonds du marché monétaire immédiatement accessibles pour les frais médicaux et les besoins imprévus. Le reste peut être largement diversifié marché boursier à faible coût des investissements mis en commun: Exchange Traded Funds - ETF - et les fonds indiciels, avec une concentration sur les fonds d`une valeur moindre de risque. Pour augmenter la diversification, une partie de ces - 10 ou 15 pour cent - peut être dans des actions mondiales.