Refinancement Vs deuxième hypothèque

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Une stratégie globale de refinancement peut être avantageux lorsque taux de chute d`intérêt hypothécaire. Si le propriétaire a une hypothèque à taux variable ou un prêt à taux fixe plus élevé, c`est une chance de bloquer de façon permanente dans un nouveau taux courant plus faible pour la durée de vie du prêt. Si l`encaissement des fonds propres à domicile en augmentant la taille du prêt pour la rénovation, un refinancement peut donner un sens parce que ces améliorations augmentent la valeur de la maison sur le long terme, aidant justifier la plus grande longueur de temps qu`il faut pour rembourser la plupart des refinancements hypothécaires. Pour les autres, les besoins à court terme, une deuxième hypothèque - souvent appelé un prêt hypothécaire - permet au propriétaire de continuer à payer sur le prêt principal d`origine tout en obtenant un taux d`intérêt plus bas que la plupart des options de la dette des consommateurs.

Les deux une deuxième hypothèque et refinancement sont déductibles d`impôt, mais un refinancement hypothécaire peuvent inclure les frais déductibles, tels que les points et les frais hypothécaires. Bien qu`il soit difficile, le propriétaire devrait comparer les économies totales entre les nouveaux montants de paiement, les montants enregistrés sur les autres dettes à la retraite avec le produit et les différences dans les dépenses déductibles avant déduction des frais de refinancement.

Une deuxième hypothèque est généralement 10 ou 15 ans à terme. Un refinancement peut prolonger l`hypothèque de 15 ou 30 ans, à moins que le propriétaire poursuit un laps de temps non conventionnel ou un prêt hypothécaire taux et à moyen terme, qui continue l`hypothèque actuelle sans augmenter sa longueur ou la modification du tableau d`amortissement actuel. Ces prêts hypothécaires non conventionnelles sont difficiles pour les entreprises d`emballage dans des titres et sont donc difficiles pour les propriétaires à sécuriser. Les propriétaires qui cherchent de petites quantités d`argent peuvent trouver une deuxième hypothèque à un moindre coût et délai plus rapide qu`un refinancement complet.

Bien que les frais varient considérablement, les coûts de refinancement peuvent être 2 000 $ à 3 000 $ de plus qu`une deuxième hypothèque. La deuxième hypothèque, cependant, a généralement un taux d`intérêt variable qui pourrait coûter au propriétaire plus dans un environnement de taux d`intérêt à la hausse. Les propriétaires devraient demander aux prêteurs sur les pénalités de remboursement anticipé, les points, les frais d`entiercement, l`assurance titres, les frais d`application, les frais de rapport de crédit et d`autres coûts supplémentaires par un courtier ou d`une banque. Les propriétaires devraient recevoir une déclaration vérité en prêt détaillant tous les frais de prêt avant d`appliquer.

gourou financier Dave Ramsey et d`autres mettent en garde au sujet de tourner la dette de carte de crédit à court terme en un passif à long terme. En cas de paiement de cartes de crédit avec une deuxième hypothèque ou refinancer, les propriétaires encore havenrsquo-t ont attaqué les racines d`un problème de carte de crédit et le risque en cours d`exécution à nouveau les cartes de crédit tout en gonflant l`hypothèque. Sans une solide stratégie de réduction de la dette, un refinancement pourrait être condamnée dès le début.