Une banque peut-elle refuser d`encaisser le chèque de banque?

Les chèques de banque sont généralement enregistrés auprès de la banque qui les a émis, de sorte que la banque émettrice peut dire immédiatement s`il y a un problème avec un chèque à l`encaissement. Parce qu`il n`y a pas de registre national des chèques de banque, certaines banques peuvent traiter un chèque de banque comme un chèque à l`ordre de l`argent ou de gouvernement et exigent que le dépôt client un chèque tiré d`une institution financière différente (ces instruments sont généralement appelés « non-on-nous "chèques). Les banques ne sont pas tenus de convertir le chèque de banque en espèces si le chèque provient d`une autre banque.

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En dépit de leur réputation en tant que dépôts de grandes quantités de liquidités, les succursales bancaires les plus ordinaires ne maintiennent pas une grande réserve de devises. Bien que chaque société établit ses propres politiques bancaires sur le contrôle de l`argent, il est rare que les succursales de banques communautaires pour garder moins de 60 000 $ en espèces disponibles. Si l`on a présenté le chèque de banque qui est plus que la branche peut gérer, il peut légitimement refuser d`encaisser le chèque, et au lieu de rediriger le client vers une autre branche, généralement un centre de contrôle de trésorerie, qui maintient une plus grande réserve de devises.

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Même si une banque est tenue habituellement pour honorer un chèque de banque soutire lui-même, la banque peut refuser le paiement si les responsables de la branche ont des doutes légitimes sur le destinataire des fonds. Par exemple, si un chèque de banque est payable à une société et une personne cherche à encaisser, la banque peut bien refuser de le faire si les responsables de la branche ne sont pas certain que la personne est un représentant légal de la personne morale autorisée à effectuer des transactions bancaires en son nom.

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Si la banque elle-même a été victime de fraude, alors, dans certaines circonstances, il peut refuser d`honorer le chèque de banque. Cette situation tient généralement lorsque la personne qui a acheté le chèque engagé dans la fraude contre la Bank- d`émission en cas de fraude a eu lieu entre l`acheteur et le bénéficiaire, la banque n`a pas le droit de refuser de payer le chèque. La banque ne peut pas refuser aussi de payer le chèque si le « titulaire en temps voulu » (la personne habilitée à négocier l`instrument de bonne foi) n`a pas été partie à la fraude d`origine, même si la banque émettrice a été escroqué.

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Par exemple, si Bob reçoit de la banque ABC chèque de caisse au moyen d`un chèque d`entreprise qui avait un ordre stop-paiement émis, et Bob fait le chèque à l`ordre Fred, la banque de la caisse ne peut refuser de payer Fred s`il y a des raisons de croire que Fred était partie à la fraude de Bob. Cependant, si les dépôts Fred le chèque dans un compte à la banque XYZ, ABC Bank doit payer la Banque XYZ parce que XYZ est titulaire en temps voulu et est partie à la fraude.