Comment évaluer la performance des banques

Vidéo: Comment mesurer la performance économique de l`entreprise ?

Certains des principaux ratios financiers les investisseurs utilisent pour analyser les banques comprennent le rendement des actifs, le rendement des capitaux propres, le ratio d`efficacité et la marge nette d`intérêts. Utilisez ces ratios pour rechercher des tendances dans la performance propre de la banque, et aussi de comparer la performance financière avec des concurrents. Le ratio d`efficience est une mesure des dépenses autres que d`intérêts par rapport au revenu, et un taux d`efficacité plus faible indique la performance plus forte. Le site Web de la FDIC est convivial, vous permettant de télécharger des données financières pour les banques spécifiques et leurs pairs.

Vidéo: Les indicateurs de performance et tableaux de bord

La plupart des banques tirent la majeure partie de leurs revenus de leurs portefeuilles de prêts. Cela rend la croissance et la composition du portefeuille de prêts d`une métrique importante pour l`analyse d`une banque. Les notes à un état financier contient une ventilation du portefeuille de prêts de la banque entre prêts hypothécaires résidentiels, commercial, industriel, automobile, prêts à tempérament et divers. Voir également la croissance globale des prêts, et la différence entre la croissance organique et les prêts générés par de nouvelles succursales. Faites attention à toutes les tendances des prêts non recouvrables. Une augmentation peut indiquer des faiblesses dans les capacités de prêt de la banque ou de l`environnement économique.

Depuis l`effondrement de plusieurs banques de grande envergure - y compris les banques d`investissement Lehman Brothers et Bear Stearns - adéquation des fonds propres a été un sujet brûlant. Les banques doivent disposer d`un capital suffisant pour absorber les pertes et toute baisse de liquidité potentiels découlant de retraits de fonds. Les banques avec des tolérances de risque plus élevées sont potentiellement à risque de subir des pertes, mais peuvent également constituer une violation des exigences réglementaires si les fonds sont insuffisants comme réserves. Les banques raison ne permet pas de maximiser les réserves est qu`ils préfèrent utiliser les fonds pour générer des revenus supplémentaires.

Vidéo: Comment évaluer la performance en trading ?

Analyse de l`écart est utilisé pour mesurer l`exposition d`une banque au risque de taux d`intérêt. Les banques tentent de correspondre à la durée de leurs actifs et passifs. De cette façon, quand un certain montant doit être versé à un client, la banque aura suffisamment de liquidités et ne pas avoir à utiliser de précieux atouts de bénéfices pour effectuer le paiement. Alors que les taux d`intérêt se déplacent, la nature du flux des paiements change. Le degré auquel il y a un déséquilibre entre les durées des actifs et passifs déterminera l`ampleur de l`effet que cela aura sur les résultats financiers de la banque.