Frais de planificateur financier typiques

Certains planificateurs sont compensés par des commissions sur les produits qu`ils vendent aux clients, tels que les régimes de rentes d`assurance-vie et les fonds communs de placement. Selon le CostHelper.com site Web, les commissions peuvent varier de 1 pour cent ou moins sur les comptes du marché monétaire et des bons du Trésor, à plus de 5 pour cent sur les fonds communs de placement. Le client n`est pas facturé pour les conseils du planificateur. Cependant, comme l`Association nationale des conseillers financiers personnels souligne, lorsque le conseiller est payé à la commission, le client ne peut pas être sûr que si les recommandations d`investissement du planificateur sont basées sur la performance ou sur la taille des paiements de commission.

Une structure de paiement des frais uniquement signifie que toute rémunération du planificateur est des frais de client. Un planificateur peut facturer à leurs clients des frais de consultation horaire, une taxe unique, les frais annuels ou des frais en fonction de la valeur totale des actifs. Selon CostHelper.com, les taux horaires américains varient de 100 $ à 400 $. En fonction de la complexité des actifs, des consultations menant à un plan financier peut coûter de 500 $ à 4 000 $. Alex White de Cooperative Extension de l`Université Virginia State a suggéré dans une publication 2009 que les frais liés aux actifs devraient être en 1 à 5 pour cent plage.

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Les planificateurs peuvent également charger une combinaison de frais de consultation initiale et des commissions. Les clients paient des frais pour la préparation du plan financier, et le planificateur reçoit des commissions des ventes de produits. Les investisseurs devraient établir des critères de performance, tels que le taux des bons du Trésor ainsi que quelques points de pourcentage, et surveiller en permanence leurs plans pour assurer qu`ils répondent à des objectifs financiers à long terme.

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Les banques emploient souvent les planificateurs financiers pour aider les clients bancaires existants avec leur planification de la retraite, la planification successorale et d`autres besoins de planification financière. Les clients ne paient pas de frais, mais leurs choix d`investissement sont généralement limités aux produits approuvés bancaires. Certains planificateurs financiers ont une structure de décalage frais, dont les frais sont réduits par la valeur en dollars des commissions.