Pourquoi une modification de prêt hypothécaire peut être dangereux si vous ne connaissez pas ce que vous faites
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Connaître les exigences
Il y a deux façons dont vous pouvez gagner une modification hypothécaire, et les deux ont besoin de stratégies distinctes. Le gouvernement gère son propre programme de modification, le Home Affordable Modification Program, dans lequel il fournit des incitations financières aux prêteurs qui modifient les prêts hypothécaires des propriétaires en difficulté. Pour être admissible à ce programme, vous devez avoir souscrit votre prêt hypothécaire avant le 1er janvier 2009, et devez 729750 $ ou moins sur votre prêt immobilier. Vous devez également avoir un paiement hypothécaire qui est de 31 pour cent ou plus de votre revenu mensuel brut. Vous pouvez également demander une modification de prêt hypothécaire sans passer par le programme gouvernemental. Dans les deux cas, votre agent hypothécaire existant traitera votre demande. Mais seulement dans le programme gouvernemental doit vous respecter certaines directives de qualification. Si vous ne savez pas, vous pourriez perdre un temps précieux à appliquer pour le mauvais type de modification. Cela pourrait vous aider dangereusement proche de défaut sur vos paiements hypothécaires, ce qui provoque de graves dommages à votre pointage de crédit.
L`appel de la bonne compagnie
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Pour commencer tout type de processus de modification, vous devez d`abord appeler votre prêteur hypothécaire existant. Ceci est un autre fait essentiel pour vous de savoir: le gouvernement fédéral, même si elle offre le programme Home Affordable Modification, ne modifie pas les prêts hypothécaires lui-même. Les prêteurs font ce travail. Vous pouvez également ne pas magasiner avec différents prêteurs pour modifier votre prêt immobilier. Vous pouvez le faire si vous êtes à la recherche d`un refinancement, mais pas une modification. Encore une fois, en ne sachant pas cette information clé, vous pouvez retarder le début de votre modification de prêt, et qui pourrait augmenter les chances que vous tombez en retard sur vos paiements hypothécaires.
Suite aux règles
Une fois que vous démarrez le processus de modification, vous devrez envoyer un certain nombre de documents qui prouvent que soit vos obligations de la dette mensuelle ont augmenté ou votre revenu mensuel brut est tombé. Ces documents peuvent inclure des copies de vos talons de chèque de paie de travail pour un mois, l`épargne bancaire et des relevés de compte courant, la plupart des factures de ces dernières cartes de crédit et dernière déclaration d`impôt sur le revenu. Vous devrez également écrire une lettre de difficultés financières qui explique clairement les raisons pour lesquelles vous ne pouvez plus vous permettre de faire vos paiements hypothécaires. Si vous ne fournissez pas ces informations en temps opportun, ou si vous fournissez des informations erronées, vous pouvez saborder vos chances de modification.
Se contenter d`un paiement qui est encore trop élevé
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Lors de la modification de votre prêt hypothécaire, votre prestataire de service peut prendre plusieurs mesures pour réduire votre paiement. Votre prêteur peut réduire votre taux d`intérêt, retravailler les conditions de votre prêt ou pardonner une partie de votre solde du capital, dont chacun peut vous laisser avec des paiements inférieurs. Mais assurez-vous que lorsque vous acceptez une offre que vous pouvez vous permettre le nouveau paiement. Il ne vous pas de réduire votre paiement mensuel seulement pour découvrir que vous n`avez pas encore assez d`argent pour couvrir chaque mois. Avant de commencer le processus de modification, assurez-vous que vous savez exactement combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois dans les paiements hypothécaires. Si vous ne prenez pas cette étape, vous pouvez toujours finir par défaut sur vos paiements mensuels.