Qu`est-ce qu`un drapeau rouge pour les cartes de crédit?

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carte de crédit drapeaux rouges sont des types d`activité de compte qui se produisent généralement à cause de la fraude. Par exemple, les transactions suspectes pourraient inclure une chaîne soudaine des achats dans un état loin de la maison du titulaire, ou même un pays étranger ou une éruption d`achats en ligne ou en magasin pour les produits coûteux dans un court laps de temps. Les drapeaux rouges sont également applicables aux demandes de crédit, selon le Bureau de la protection des consommateurs, parce que les voleurs d`identité ouvrent souvent de nouveaux comptes avec les informations de leurs victimes. Les banques et autres institutions financières peuvent arrêter les transactions suspectes ou des applications quand ils remarquent ces drapeaux rouges.

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règles de drapeau rouge pour les cartes de crédit couvrent un large éventail d`entités financières. Les règles applicables aux deux banques nationales et de l`État, les économies fédérales et d`État et de crédit, les coopératives de crédit fédérales et étatiques et les caisses d`épargne mutuelles. D`autres entités financières qui fournissent des comptes de transaction aux consommateurs sont également soumis à ces exigences. Les créanciers tels que les sociétés de prêt, les fournisseurs de services publics et les courtiers en hypothèques doivent également prendre des mesures pour protéger les consommateurs contre la fraude.

Les cartes de crédit ne sont pas les seuls types de compte soumis à une surveillance de la fraude en vertu des règles de drapeau rouge. Prêts pour des choses comme les maisons et les voitures, les comptes de téléphonie mobile, de contrôle et les comptes d`épargne et les comptes de services publics sont tous protégés, tout comme les autres opérations qui comportent un risque de vol d`identité, selon le Bureau de la protection des consommateurs.

Les transactions suspectes avec des cartes de crédit ou d`autres comptes sont des drapeaux rouges communs, mais les institutions financières et d`autres entreprises couvertes doivent surveiller les autres indicateurs. Ceux-ci comprennent généralement l`utilisation d`une nouvelle adresse plutôt que la résidence figurant sur les rapports de crédit de compte ou de consommation et la fourniture de documents d`étranges ouvrir de nouveaux comptes. Les consommateurs peuvent également déclencher des drapeaux rouges en ajoutant des alertes de fraude à leurs rapports de crédit par les bureaux de crédit Experian, Equifax et TransUnion.

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Les institutions financières et les entreprises couvertes par les règles de drapeau rouge doivent avoir des programmes de prévention de la fraude actifs, selon la Federal Trade Commission. Leurs programmes devraient faire partie de leurs pratiques commerciales régulières, et ils doivent avoir des plans sur la façon de répondre à la fraude présumée ou le vol d`identité. Par exemple, les sociétés de cartes de crédit peuvent geler les comptes et appeler leurs clients pour vérifier si les frais suspects sont légitimes.