Pénalité fiscale sur les pensions forfaitaires

Prendre une option de retraite forfaitaire signifie que vous prenez la valeur totale cumulée de vos futurs paiements de retraite, moins d`intérêt qui serait payé sur ces paiements pendant la retraite, comme un montant forfaitaire. La pension vous donne cet argent et vous renoncez à tout droit aux paiements futurs des prestations de retraite. Votre conjoint renonce également à tout droit aux paiements des bénéficiaires après votre décès. Vous devez choisir un paiement de pension forfaitaire lorsque vous remplissez votre formulaire de distribution de pension.

Une pénalité est imposée à toutes les distributions de pension effectuées avant votre âge de 59 ans 1/2 à une exception près. Une distribution forfaitaire d`un 457 régime de rémunération différée n`est pas soumis à cette même peine. Tous les autres régimes de retraite assujettis à cette pénalité. L`IRS évalue une taxe de 10 pour cent sur ces distributions. Ceci est en plus de l`impôt sur le revenu ordinaire en raison des montants de distribution de pension.

Lorsque vous payez une pénalité fiscale sur votre épargne-retraite, vous pouvez modifier considérablement votre revenu de retraite. Cette pénalité de 10 pour cent supplémentaires au-dessus de l`impôt sur le revenu ordinaire est de l`argent, vous ne pouvez pas récupérer et exige que vous gagnez des intérêts d`investissement supplémentaires pendant la retraite pour compenser l`argent que vous perdez. Récupérer cet argent est particulièrement difficile lorsque vous devez compter sur votre épargne-retraite pour les revenus en plus à la recherche de l`appréciation du capital.

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Même si vous n`attendez et prenez la répartition forfaitaire à l`âge normal de la retraite, vous devez quand même payer l`impôt sur le revenu ordinaire sur toutes vos économies. Ce faisant, vous pouvez augmenter temporairement votre revenu au point que vous déplaciez dans une tranche d`imposition plus élevée pour l`année. Cela augmenterait votre impôt pour l`année, ce qui entraîne moins d`argent en général. En revanche, en prenant l`argent au fil du temps à l`aide d`autres options de retraite ou de rouler l`argent sur dans un plan IRA qualifié préserverait l`équilibre des caisses de retraite et vous permettent de contrôler quand vous payez l`impôt.