Comment rouler une Vanguard IRA Dans un IRA Fidelity
Les deux Fidelity et Vanguard offrent des comptes de retraite individuels ou IRA. L`IRA est un compte de placement fiscalisés qui reporte l`imposition sur les revenus de compte jusqu`à ce que vous prenez un retrait. Si vous avez l`intention de transférer votre compte IRA de Vanguard à Fidelity, vous devez respecter certaines règles pour éviter de prendre une distribution plutôt que d`effectuer un transfert. Une distribution sera entièrement imposable au taux d`imposition sur le revenu ordinaire, et si vous êtes sous l`âge de 59 ans 1/2, vous dois une 10 pour cent supplémentaire sur le montant retiré.
Ouvrez un IRA Fidelity. Pour transférer vos actifs Vanguard IRA, vous devez avoir un compte ouvert pour les recevoir. Lorsque vous ouvrez un compte chez Fidelity, vous devez fournir des informations telles que votre nom, date de naissance, adresse, numéro de sécurité sociale, bénéficiaire et années d`expérience en placement. Vous pouvez ouvrir un IRA Fidelity en ligne ou dans une succursale locale.
Demandez un formulaire de transfert. Informez votre représentant Fidelity que vous souhaitez transférer des actifs de l`IRA de Vanguard. Vous recevrez un formulaire de transfert qui demande des informations d`identification sur l`entreprise fournissant, comme votre numéro de compte. Vous pouvez trouver les informations pertinentes sur votre déclaration la plus récente de Vanguard, que vous devez également joindre à vos documents de transfert Fidelity.
Liquider les actifs qui ne peuvent être transférés. Alors que vous devriez être en mesure de transférer la plupart des actifs dans votre IRA Vanguard à votre IRA Fidelity, certains investissements exclusifs spécialisés, tels que les sociétés en commandite, peuvent avoir à être vendus plutôt que transférés. Après la vente, vous pouvez transférer l`argent à votre Fidelity IRA.
Vérifier le transfert. Alors que les transferts entre entreprises sont généralement rapides et sans erreur, vérifiez que votre IRA Fidelity reçoit tous vos actifs Vanguard. Les dividendes ou autres paiements peuvent frapper votre IRA Vanguard après avoir lancé le processus de transfert, afin de confirmer que tout votre argent arrive en fin de compte dans votre compte Fidelity.
Demander un chèque de Vanguard. Bien que la plupart des transferts sont effectués par voie électronique entre les entreprises, vous avez la possibilité d`obtenir un contrôle physique de Vanguard pour le reste de votre IRA et redéposer les fonds manuellement dans votre Fidelity IRA. Si vous choisissez de transférer vos fonds de cette manière, vous devez redéposer les fonds de l`IRA dans les 60 jours, ou l`IRS envisagerez votre transfert d`un retrait, sous réserve de l`imposition et des pénalités de retrait anticipé possible.